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这样贷款买车, 3年后帮你多赚27万!

发布者:admin   发布时间: 2018-01-16 21:38 浏览次数:

   最近万融君身边有个朋友跟我说,他想入手一辆价格459900元的车(2017牧马人撒哈拉3.0L),但是一直在纠结——到底是全款买车还是贷款买车好?并给我发来了一张他去4S店看车时绘下的一张草图:

 
  ◆全款买车VS分期买车
 
  如果是全款买车,哥们需要一次性支付503535元。
 
  如果是贷款买车,扣除4S店的2.3万元的现金优惠后,按照30%的首付比例,哥们只需贷款305000元,另付36600元的利息费(年利息4%)和9150元的按揭手续费(3%)。最后加上其它税费,哥们的首付总金额只需为
 
  243455元。
 
  对比全款买车和贷款买车的差异,主要有2点:
 
  1、全款买车比贷款买车压力大:全款买车需一次性拿出50多万,而贷款的首付只有32万左右。
 
  2、贷款买车比全款买车需多支付不少费用:利息费36600元+手续费9150元=45750元。相当于银行借给你305000元用3年,代价是你要多给支付45750元。
 
  ●贷款和全款,到底哪个更划算?
 
  如果全款买车,以每年8%的货币贬值率来算,3年的货币贬值率为(1-8%)^3=0.7786。按照这个贬值率,3年后贷款贬值后只剩下0.7786x305000=237473元,305000-237473=67527元,这样算来贷款买车还能赚到67527元。
 
  如果拿剩下的30万块去理财,按照余额宝4%的年化收益率,3年下来的收益至少也有3.6万元了。如果把这部分钱放在平均年化收益率12%的定投基金或p2p理财,3年下来的收益可达到11.8万元了!
 
  ●贷款买车背后的财富增长原理
 
  钱,越花越少,但越理越多。如果你从财富开始积累的起步阶段就做好了理财规划,那么随着时间的推移,你的财富会积累得越来越多,你所能选择的理财产品也会越来越多,你的财富增长速度也会越来越快。
 
  总体来说,我们每个人的整个财富增长呈现三个增速阶段:低速增长期、中速增长期和高速增长期。
 
  如下图所示的指数函数曲线:
 
  我们从这个坐标曲线上来看一下贷款买车和全款买车的区别:
 
  如果是全款买车的话,大家看下图:
 
  如果万融君的朋友在t1时间付了全款买车,那么他的财富从R1降到了R2,本来已经进入了财富的中速增长期,却因为这笔车款的支出,导致自己的财富增长回到了低速增长期。按照这个趋势,他需要到t2时间才能重回买车前的中速增长期。
 
  那如果是贷款买车呢?继续看下图:
 
  注意坐标中绿色的曲线,哥们如果在t1时间支付首付款贷款买车,那么他的财富值从R1降到了R3。同样从中速增长期掉到了低速增长期。但是按照这个趋势,他在t3时间就可以重返买车前的中速增长期。甚至如果他首付款很少的话,他都不会掉出中速增长期。
 
  大家都知道,如果买房的话,肯定是能贷款就不全款,而且只要你的月供方面没有太大压力的话,贷款金额越高越好,贷款期限越长越好。同样的道理,也适用于汽车消费贷款。
 
  ●巧用贷款买车,3年后多赚一套房
 
  众所周知,现在想到银行去贷款非常困难。贷款门槛高,手续繁杂,时间久,流程多。除此之外,银行的高利率一直是个疙瘩。一般1年期的银行贷款利率都在5%以上,3年期的至少12%以上。
 
  而汽车贷款就不一样了,比如拿宝马3系车型的贷款政策来说吧。1年期的贷款利率不到2%,2年期的不到4%,3年期的不到5%,都远远低于银行的贷款利率。这个贷款成本是所有做生意,需要资金的人睡觉都要偷偷发笑的。
 
  再比如:一辆价格50万的车子,如果你全款买了,3年之后这辆车子大概还能卖35万左右。这样你就白白损失了15万块钱。
 
  但是如果你只拿出20万来做贷款买车首付,剩下的30万,到3线城市去首付20%,买一套价值80万左右的3房二手房,然后转手租出去,每月收房租2000元,3年下来你能收到至少70000元房租。而且这3年间,你那个房子至少增值20万以上,这样你就净赚27万以上了。
 
  你看,只要你会理财,买车不一定是花钱的行为,同时还是赚钱的过程。不过,买车容易养车难,如果你的月收入低于8000元,那么万融君是非常不建议你贷款买车的。

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