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贷款面签时皱眉请慎重,AI信审系统可能认定你

发布者:admin   发布时间: 2017-12-07 19:15 浏览次数:

   你有想过,在申请银行贷款面签时,因为多皱了几次眉头而被银行拒绝放贷吗?因为后者的AI审核系统可能据此认定你存在欺诈风险。

 
  没错,这在不久的将来,很有可能就会变成我们面临的常态。这就是今天举办的中国首届数字银行高峰论坛上最让人感兴趣的话题之一。
 
  事实上,以金融科技为主题的论坛也很多,但是在这个论坛上,一些不为人知的数据和现状,正在被透露。券商中国记者在此对这些还未引起大规模注意的数据和事实进行提炼和梳理,这些亮点串联起来,至少可以部分勾勒出我国商业银行目前在金融科技领域的大致格局。
 
  银行业协会秘书长还不是微粒贷白名单客户
 
  中国银行业协会秘书长黄润中透露,目前微众银行的“微粒贷”累计放贷规模达5000多亿,贷款余额达到1000多亿,户均授信一万多,户均用款8000多元,不良率0.56%,利率年化18.5%,远低于人民银行合规的四倍基准利率。
 
  如果按该数据,微粒贷的扩容速度不容小觑。因为官方数据显示,截至到今年一季度,微粒贷的累计放款额为3000亿元。也就是说,在近半年内,微粒贷的新增贷款规模达到了两千亿元。
 
  关键是,据黄润中透露,微利贷的不良率极低,只有0.56%。可微众银行原来预设的指标是4%左右,足见微众银行在扩展资产规模的同时,风控依旧严谨。
 
  而有趣的是,黄润中到目前为止还不是微粒贷用户。黄润中将其归因于微众银行定位明确,为小、散、急、远的零售端客户,自己可能并不符合这个群体特征。
 
  深圳金融总资产全国第三,税收贡献超21%
 
  深圳市金融办主任何晓军透露了两个惊人数字:
 
  一是年前三季度,深圳金融业实现增加值约2300亿元,约占GDP的15%,税收贡献超过21%,总资产超过了13万亿元,居全国第三;
 
  二是何晓军和平安集团董事长马明哲交流得知,作为深圳市本土金融机构,平安集团旗下平安科技已经有2.2万员工。这是一个让国内外金融机构听后异常震惊的数字。
 
  平安近十年砸了500多亿在科技领域
 
  马明哲透露,近十年来中国平安除了做好自己的主业经营外,已累计投入超过500亿在大数据、人工智能、区块链、云计算、金融科技、医疗科技应用等领域。
 
  其中,马明哲还重点推介了旗下金融壹账通平台,称金融壹账通在今年内将达到超10万亿的交易规模,帮助合作的中小银行缓解资产负债表经营上带来的压力。
 
  值得一提的是,金融壹账通已将原工商银行电子银行部总经理侯本旗招入麾下,出任该司零售业务总裁一职。
 
  城商行科技投入“人”“财”两增
 
  和大型银行、全国性银行相比,中小银行在科技资源、技术、能力方面存在着一定的差距。但近年来很多中小银行正不断的充实科技队伍,加大资源投入。中国银监会信息科技部副主任李丹在会上透露:2016年城商行科技投入同比增长18%,科技人员同比15.5%。农村中小型机构科技投入提高了19%,科技人员增加了24.9%。
 
  线上获客与经营正在取得效果:2016城商行网上银行和手机交易同比增长了34%和173%,农村中小机构网银和手机银行分别增加10%和63%。
 
  2017年中国直销银行评测与创新分析报告显示:目前国内设有独立直销银行APP应用的已经达到105家,其中中小银行是主力。直销银行整体已经有了一定的影响力,知晓率达到80.7%。使用直销银行业务中,复购率达到了60.1%。
 
  现在已有银行利用微表情信审
 
  目前国有已经有第三方人工智能研究机构,为银行研发AI微表情信贷审核系统。
 
  在线上视频申请贷款的过程中,贷款申请人在输入自己的身份信息后,该AI审核系统会自动生成能够识别该申请人地理位置信息、居住信息、年龄与工作信息的问题,通过借款人在回答问题过程中的面部表情,来判断其欺诈风险程度。
 
  这些面部动作包括:抬眉(内外角)、皱眉、瞪眼、眯眼、皱鼻、嘴唇向上、嘴角上扬、嘴角收紧、嘴角下沉、下唇上扬、嘴角拉伸、嘴唇收紧、张嘴程度、眨眼频率等。
 
  券商中国记者亲身实测,就因未正确回答自己的农历生日,以及在回答关于住宅信息问题的时候皱眉次数过多,而被判定成了欺诈风险较高。
 
  

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